Como sabemos los gastos médicos de una enfermedad o hospitalización son bastante altos, para ello compañías aseguradoras o entidades financieras ofrecen planes de protección con relación a cubrir gastos de índole médico. En Todo Seguros sabemos lo fundamental que es conocer cómo funciona un seguro de gastos medicos mayores si se está pensando hacer el contrato de uno, para saber qué coberturas incluye la póliza de seguros y en qué situaciones específicas no lo hace, por lo que en esta ocasión preparamos un contenido enfocado a este tema.
¿Qué es un seguro de gastos médicos mayores?
Para comprender cómo funciona un seguro de gastos medicos mayores, primero hay que entender que es un servicio para el público en general que busca proteger económicamente a las personas ante gastos ocasionados por enfermedades, lesiones o accidentes.
Esto a través de un contrato celebrado por los clientes y la aseguradora a fin de que se conozca de antemano cuales son los beneficios, coberturas, términos y condiciones, asimismo el costo que tendrá la prima, que es el pago por el servicio.
De igual modo, se estipula el monto máximo a desembolsar en diversos escenarios, como los son por una enfermedad o accidente. Los seguros de gastos médicos son esenciales para proteger el patrimonio de las personas ante imprevistos médicos, ya que este tipo de atenciones suelen ser muy caros.
¿Qué cubre este tipo de seguro?
Dependiendo de la compañía aseguradora será su tipo de cobertura, así como el plan que se haya elegido, no obstante, generalmente en sus pólizas nos encontraremos con la protección en relación en atención de la salud, que funge además como un preventivo ante estos escenarios:
Servicios
Cubre ciertos servicios que son necesarios como la renta de ciertos equipos que ayudan a la recuperación de algún accidente, enfermedad o cirugía, asimismo de tanques de oxígeno, traslados en ambulancias, transfusiones sanguíneas y aplicación de sueros.
Gastos
Muchas veces no se contemplan los gastos de los análisis clínicos o algún estudio especial que suelen ser elevados; no obstante, con un seguro de gastos médicos se logra cubrir dicha parte, así como hospitalización, consultas, honorarios a los doctores y medicamentos.
Tratamientos
En ocasiones posteriormente a un accidente, enfermedades o cirugías quirúrgicas, es necesario seguir varios tratamientos para su recuperación, los seguros en sus pólizas cubren estos gastos, siendo de gran soporte económico en esos momentos.
Otros
Entre otras opciones que logran ser incluidas en el contrato existe la protección cuando se viaja al extranjero, recibiendo además atención de urgencia derivado de accidentes y apoyo para ser atendidos en los hospitales del lugar en donde se esté. Igualmente la cobertura y atención durante el embarazo, citas médicas, estudios clínicos y al momento del parto.
¿Qué considerar antes de contratar un seguro de gastos médicos mayores?
Antes de contratar cualquier servicio y una vez comprendido Cómo funcionan los seguros de gastos medicos mayores, llega el momento de buscar una aseguradora que ofrezca los mejores beneficios, por lo cual se deberá comparar y tomar en consideración ciertos puntos como:
Deducible
Todos los seguros cuentan con deducibles, que es la cantidad correspondiente y parte proporcional que paga el asegurado en caso de requerir algún servicio médico, esto con el fin de que la compañía aseguradora entregue la indemnización correspondiente y que es acordado por ambas partes, es primordial conocer que tan altas son las sumas predeterminadas que como cliente es tu responsabilidad cubrir.
Coaseguro
Ahora bien, el coaseguro va en relación con los gastos que el incidente ocasiona, enfermedad o que el tratamiento requiera, y que es totalmente independiente del deducible y es proporcional, lo que quiere decir que entre más alto sea el costo de los pagos cubiertos por el seguro, más se tendrá que pagar por él, puesto que en ocasiones hay enfermedades que son muy costosas.
Tope de Coaseguro
Se establece un tope máximo a pagar de coaseguro. Esto limita el gasto del asegurado ante una enfermedad con un costo muy elevado.
Red de hospitales
Las redes de hospitales son los centros médicos, clínicas, especialistas y directorios de doctores altamente calificados y de prestigio, que poseen la certificación y convenios por parte de las aseguradoras o entidades financieras. En donde los clientes logran asistir y recibir la atención adecuada, y la empresa aseguradora comparte toda la información necesaria para tener el conocimiento de cuales son, se comparten nombres, ubicaciones, especialistas, horarios y teléfonos.
Tabulador de honorarios médicos
Es esencial conocer los tabuladores que manejan cada uno de los seguros, ya que según el nivel del hospital, médicos y clínicas son sus costos, estos se ven estipulados en la póliza y son los montos máximos por pagar en los procedimientos y tratamientos requeridos.
¿En qué situaciones un seguro de gastos médicos mayores no cubre?
Para saber cómo funciona un seguro de gastos medicos mayores y poder acceder a este servicio financiero es impredecible cumplir con ciertos requisitos, puesto que existen diversas circunstancias que los seguros de gastos médicos no cubren, un ejemplo de ello es si se está expuesto a riesgos constantes y que claro hay que conocer, como lo son:
- Preexistencias: Presencia de padecimientos, enfermedades congénitas, malestares que ya existieran con anterioridad.
- Que la enfermedad esté en la etapa de descubrimiento.
- Epidemias que se encuentren oficialmente declaradas por las autoridades.
- Trabajar en algún servicio militar, aviación privada, practicar de forma profesional un deporte y la conducción de motocicletas.
- Ser parte de las riñas.
- Tratamientos y cirugías estéticas.
- Accidentes provocados por el consumo de sustancias tóxicas.
Por otra parte, las pólizas gozan con un tiempo de vencimiento y que irán conforme a la enfermedad, algunas tienen vigencia de meses o hasta 4 años, a raíz de que algunas patologías son de una alta complejidad y requieren de muchos tratamientos.
Coberturas básicas de este tipo de seguro GMM
Encaminados a entender Cómo funciona un seguro de gastos medicos mayores con una mejor amplitud, esto es lo que abarca una cobertura básica y que claro son estipulados en el contrato, tales como:
- Terapias
- Gastos hospitalarios
- Diagnóstico de padecimientos
- Atención médica
- Medicamentos
- Estudios y análisis clínicos
- Cuidado dental básico
- Honorarios a médicos y enfermeras
- Intervenciones quirúrgicas
- Consultas médicas primarias, generales, ginecológicas y pediátricas.
¿El seguro de gastos médicos mayores cubre el embarazo?
En la mayoría de los servicios de este producto, se encuentra la protección por embarazo y todo lo que abarca en este periodo, como lo son consultas, análisis, exámenes, medicamentos, complicaciones, controles prenatales y postnatales, descubrimiento de enfermedades durante la etapa, como diabetes e hipertensión, así como el parto, sin embargo, es importante preguntar si forma parte de la cobertura básica o es un servicio extra.
¿Factores que determinan el costo de la póliza de gastos médicos mayores?
Edad
El costo del seguro médico aumenta conforme la edad a causa de los riesgos de padecer una patología, un accidente, complicaciones cardiovasculares, entre otras ya que son más frecuentes, por esta causa entre más grande se realice su convenio el precio aumenta.
Lugar de residencia
Según la región en la que se viva, son los riesgos a los que se están expuestos, otro de los motivos por los cuales su precio se ve modificado, las aseguradoras evalúan los riesgos de las zonas y la relación con las clínicas autorizadas que se localicen cerca.
Deducible
Con anterioridad ya aclaramos a que hace referencia un deducible, lo cual es clave para contratarlo, pues los precios dependen de cada compañía, por ello la importancia de conocer las opciones con las que se gozan.
Suma asegurada
El nivel de protección del seguro irá conforme a su costo, al igual que los servicios y coberturas que hayan sido agregadas, si se elige uno básico claramente su costo es más bajo, todo lo contrario, a una completa, que da la oportunidad de acceder a más beneficios.
Cobertura internacional
Esto implica un gasto extra, debido a que por lo general no está incluido en los seguros básicos, este es ideal para las personas que por cuestiones de trabajo salen demasiado de viaje, contando con el apoyo y atención necesaria en todo momento durante su estancia en el extranjero.
Género
Este es otro factor importante, a causa de que los padecimientos y ciertas enfermedades dependen del género, un ejemplo de ello es la presencia de cáncer de mama en las mujeres y la presencia de embarazos, que claramente harán que su valor cambie.
¿Dónde puedo cotizar y contratar un seguro de gastos médicos mayores?
En Todo Seguros conseguirás cotizar y comparar entre las 15 aseguradoras más reconocidas del país, nosotros nos encargaremos de comprender tus principales necesidades y realizar una búsqueda en base a estos.
Con el único fin de que encontremos la mejor compañía aseguradora para ti, con los mejores precios, beneficios y coberturas, lo único que tendrás que hacer es dejarnos tus datos básicos y qué servicios buscas y nuestros asesores se encargarán de resolver todas tus dudas.
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